Cos'è un Certificato di Investimento

Potremmo definirlo come una obbligazione strutturata.

 

Strutturata? Significa che ha una struttura che gli può consentire di offrire caratteristiche positive che una obbligazione pura e semplice non riesce ad offrire.

 

Una obbligazione “si obbliga”, appunto, a rispettare certi impegni nei confronti di chi la sottoscrive.

 

Anche i Certificati di investimento lo fanno: in maniera un po’ più complessa, ma in genere più vantaggiosa per l’ investitore.

 

I Certificati spesso hanno anche una correlazione con i mercati azionari, quindi sono una sorta di ibrido, un ponte fra il mondo delle obbligazioni e quello delle azioni.

 

L’ obbiettivo dei Certificati è quello di coniugare i vantaggi di azioni ed obbligazioni, limitandone i difetti.

 

Vi interessa guadagnare mediamente fra il 5% e l’ 8% annuo, anche in anni in cui i mercati e l’ economia sono negativi?

 

I Certificati di Investimento fanno per voi!

 

Un esempio: un Certificato  su primarie azioni “value” cioè  conservative e poco volatili, che duri 3 anni:

 

vi paga l’ 8% di rendimento annuo (cedole del 2% ogni tre mesi), a queste tre condizioni:

 

  1. se le azioni salgono

  2. se le azioni non si muovono

  3. se le azioni vanno in perdita, ma non perdono più del 50% del loro valore attuale.

 

(Rilevazione solo a scadenza dei 3 anni, in modo che anche in caso di crollo dell’ azionario, ci sia tutto il tempo per un recupero).

 

In ognuno dei tre casi avete un vantaggio, sia rispetto all’ investimento in obbligazioni che a quello in azioni.

Fino a qui ci siamo limitati a scrivere di esempi (concreti) di come può funzionare un Certificato di Investimento – e di quali danni possono provocarvi “investimenti sicuri” solo a parole.

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